Perpetuar relações familiares e patrimônio ao longo de várias gerações é um sonho comum entre empreendedores e criadores de riqueza. No entanto, essa tarefa está longe de ser simples: apesar de existirem inúmeras estruturas, planos e processos criados para sustentar a riqueza de uma família, muitos planos patrimoniais e de sucessão empresarial acabam não entregando os resultados desejados. É justamente sobre esse desafio — a continuidade do patrimônio familiar — que trata esta análise.
Continuidade do patrimônio familiar: ativos e relações
A continuidade do patrimônio familiar pode ser definida como o sucesso em preservar, ao mesmo tempo, os bens materiais de uma família — como uma empresa familiar, uma fundação ou outros ativos financeiros — e boas relações entre seus membros.
É perfeitamente possível criar estruturas financeiras ou jurídicas com alta probabilidade de preservar o patrimônio ao longo do tempo. Os recursos podem ficar presos em trusts, a participação da família pode ser reduzida ao mínimo e o crescimento de longo prazo pode ser priorizado sem qualquer atenção a benefícios imediatos para os membros da família. Essa abordagem pode até ser boa para os ativos, mas dificilmente é boa para a família. Quando esse caminho é adotado, é como se os familiares estivessem sentados ao redor de uma mesa de reunião com “o Dinheiro” na cabeceira, exigindo: “Faça-me crescer! Faça-me crescer!”, como se essa fosse a tarefa mais importante de todas. Quando o dinheiro assume papel tão central na vida da família, seus integrantes podem perder o interesse em conviver, deixar de valorizar o legado compartilhado e até passar a ressentir o papel que o patrimônio ocupa na dinâmica familiar.
Por outro lado, há famílias que fazem de tudo para garantir paz e harmonia entre gerações, mas o excesso de ênfase em “paz a qualquer custo” pode impedir que assuntos relevantes sejam discutidos abertamente — e isso, por sua vez, pode levar ao fracasso tanto dos planos de continuidade patrimonial quanto das próprias relações familiares.
Alinhando sonhos e realidade na continuidade do patrimônio familiar
O segredo para uma continuidade patrimonial bem-sucedida — ou seja, que preserve tanto as relações quanto os bens da família — está em garantir que as estruturas criadas para proteger o patrimônio estejam alinhadas às esperanças, aos sonhos e às reais capacidades dos membros da família.
Preservar relações e riqueza ao longo de gerações precisa partir de um sonho: o de manter o patrimônio e, ao mesmo tempo, o engajamento da família. Mas esse sonho não pode ser uma fantasia — precisa estar enraizado na realidade concreta daquela família.
Um empresário na casa dos sessenta e poucos anos buscou orientação para estruturar um family office. Ele e a irmã haviam herdado uma fortuna expressiva dos pais, e ele pretendia manter o dinheiro investido e crescendo de forma conjunta, além de transformar toda a família em sócios ativos do negócio. Para ele, o family office seria o veículo ideal para alcançar os dois objetivos. Além disso, acreditava que o filho de 35 anos seria o líder natural dessa estrutura.
“Isso parece uma boa ideia. O que o seu filho está fazendo atualmente?”
“Bom, ele está desempregado. Mas está estudando para o MBA.”
“Ah. Quanto tempo falta para ele se formar?”
“Ele ainda nem começou.”
“E o que a sua irmã pensa desse plano?”
“Não tenho certeza.”
“Por que não?”
“Tivemos uma discussão há um ano e não nos falamos desde então.”
Esse empresário sonhava com a continuidade do patrimônio familiar, mas vivia em um mundo de fantasia: ele queria preservar algo que talvez nunca tivesse de fato existido. Ainda que um family office pudesse, em tese, ser uma estrutura excelente para preservar a riqueza e manter a família unida, a ausência de qualquer comunicação relevante entre os dois principais envolvidos e a falta de preparo do suposto futuro líder deixam claro que o sonho desse homem não estava devidamente ancorado na realidade.
Embora seja um caso um tanto extremo, esse cenário não é raro. Criadores de riqueza e familiares frequentemente sonham com a continuidade e são orientados a montar estruturas como planos patrimoniais, trusts de longa duração, family offices ou fundações familiares. Contudo, a própria família — sua cultura, sua história, suas capacidades — pode simplesmente não sustentar essas estruturas financeiras.
A continuidade do patrimônio é sempre a escolha certa?
O exemplo acima ilustra um passo fundamental na construção de qualquer plano de continuidade: decidir, antes de tudo, se de fato faz sentido para aquela família buscar a continuidade entre gerações. Porque, por mais que isso soe like um tabu para alguns familiares e seus consultores, às vezes o melhor caminho não é manter tudo unido, mas sim separar indivíduos e seus respectivos patrimônios.
O líder de segunda geração de uma empresa familiar com 75 anos de história esperava manter o negócio na família por pelo menos mais uma geração. A empresa era financeiramente sólida, e dois primos atuavam ativamente nela. No entanto, conflitos históricos na família, carreiras divergentes entre os primos da terceira geração e a dispersão geográfica — alguns viviam nos Estados Unidos, outros no Reino Unido — o levaram à conclusão de que seria melhor vender o negócio e deixar cada membro livre para administrar sua parte da riqueza individualmente, em vez de mantê-la de forma coletiva. Apesar da resistência inicial de alguns familiares, que valorizavam o legado da empresa, todos acabaram concordando com o plano. Hoje, a maior parte da família leva uma vida confortável e continua participando de encontros familiares anuais, nos quais as únicas pautas são discutir filantropia conjunta e aproveitar o tempo juntos.
Diante disso, vale perguntar: a continuidade do patrimônio familiar é mesmo o caminho certo para a sua família? Essa decisão deve ser tomada com cautela, ao longo do tempo, considerando todas as alternativas — permanecer unidos, dividir o patrimônio ou adotar um modelo intermediário.
Perguntas essenciais antes de decidir
Algumas questões merecem reflexão ao se avaliar a viabilidade de um plano de continuidade patrimonial para a família, a começar por uma pergunta central: qual é o propósito da nossa riqueza?
Preservar patrimônio e relações familiares ao longo de gerações é uma missão nobre, mas não é necessariamente a única nem a melhor opção para toda família. Apoiar as gerações futuras é um propósito possível para a riqueza familiar, mas não o único — e, mesmo quando esse é o objetivo, existem diferentes caminhos para alcançá-lo.
Um artigo recente trouxe a observação de que uma herança de 1.000 dólares poderia ser perpetuada, gerando distribuições anuais de 100 dólares, em vez de ser gasta de uma só vez. O autor concluiu que, “…tendo escolha, muitos avós prefeririam esse cenário a entregar um cheque e depois esquecer o assunto”. Embora os valores citados sejam modestos, a implicação é clara: para muitos, dinheiro que dura a vida toda é preferível a uma doação única. Isso pode ser verdade em diversos casos, mas nem sempre. Será que um jovem cientista em formação realmente está em melhor situação recebendo 100 dólares por ano do que tendo, de uma vez, a possibilidade de comprar um microscópio de 1.000 dólares? Na prática, um presente único — como esse microscópio — pode gerar, no futuro, muito mais riqueza do que distribuições anuais, além de trazer maior satisfação para a vida de quem recebe.
Em resumo, não existe fórmula única quando o assunto é continuidade do patrimônio familiar. Para quem planeja perpetuar a riqueza entre gerações, é fundamental compreender a fundo o propósito e os objetivos do plano, além de saber comunicar essas expectativas aos familiares envolvidos. Um bom caminho para isso é fazer perguntas e realmente conhecer os beneficiários do patrimônio.
Em uma família, dois irmãos, sócios de segunda geração em um negócio bem-sucedido, estavam convencidos de que os filhos seriam mais felizes e teriam mais benefícios se a empresa fosse vendida. “Afinal, só um dos nossos filhos trabalha no negócio”, disse um dos irmãos. “Mesmo sem precisar do dinheiro, uma venda poderia beneficiar a todos.” Diante disso, decidiram convocar uma reunião familiar — e a primeira pergunta que fizeram aos filhos foi justamente sobre o que eles realmente esperavam e desejavam para o futuro do patrimônio da família, mostrando que o diálogo aberto é, no fim das contas, o ponto de partida mais importante para qualquer decisão sobre o destino da riqueza familiar.
Com informações de thefbcg.com.
